Según la Kaiser Family Foundation, en 2021 se denegó el 17% de las solicitudes dentro de la red.
La mala fe de las compañías de seguros ha sido noticia últimamente. Luigi Mangione, acusado de matar al director general de UnitedHealthCare, Brian Thompson, hizo referencia a un libro de Jay M. Feinman titulado "Retrasar, negar, defender".
Con la mala fe por parte de las compañías de seguros en las noticias, usted puede estar preguntándose cómo demandar a una compañía de seguros por mala fe.
Nuestro bufete de abogados, desde 1990, ha estado ayudando a las personas cuyas reclamaciones fueron injustamente denegadas por las compañías de seguros. Hemos recuperado más de $750,000,000 para nuestros clientes, y nuestra experiencia nos permitirá recuperar la mayor compensación posible para usted.
Cuando las compañías de seguros actúan de mala fe, representamos a las víctimas sobre la base de honorarios condicionales, lo que significa que no cobramos honorarios hasta que obtengamos una indemnización. La única tarifa que cobraremos para obligar a una compañía de seguros a cumplir con su contrato de seguro es un porcentaje de cualquier compensación que recuperemos para usted - no se cobrará ninguna tarifa por adelantado o de bolsillo.
Llámenos hoy mismo para una consulta gratuita, envíenos un mensaje de texto desde esta página o rellene el formulario de evaluación gratuita de casos de esta página si usted o un ser querido es víctima de la mala fe del seguro.
¿Qué es una reclamación de mala fe?
Las "reclamaciones de mala fe" se refieren a las acciones legales que se emprenden contra las compañías de seguros después de que las reclamaciones válidas, como las reclamaciones de seguros de responsabilidad civil, se infravaloren o denieguen injustificadamente. Las compañías de seguros actúan de mala fe de varias maneras, por ejemplo:
- Tergiversación de las condiciones de la póliza de seguros
- No investigar adecuadamente las reclamaciones
- Retrasar el pago deliberadamente
Estos son ejemplos de compañías de seguros que actúan de forma contraria a la buena fe, o injusta, con el titular de la póliza. Estas tácticas implican que las aseguradoras intentan evitar tener que pagar los siniestros a pesar de no tener una razón válida. El motivo suele ser ahorrar dinero.
Las reclamaciones por mala fe suelen incluir:
- Investigación inadecuada: No investigar a fondo los siniestros es un ejemplo de mala fe.
- Comportamiento irrazonable: La principal alegación que se hace en las reclamaciones de mala fe es que las aseguradoras actúan de forma poco razonable cuando tramitan las reclamaciones, en lugar de simplemente cometer errores.
- Tácticas dilatorias: Consiste en retrasar deliberadamente el pago o la tramitación de las reclamaciones sin motivo justificado. Las compañías de seguros tienen la obligación de denegar o pagar las reclamaciones en un plazo razonable.
- Tergiversación: Consiste en engañar intencionadamente a los asegurados sobre las condiciones de la póliza o la cobertura.
Por ejemplo, una aseguradora puede denegar un siniestro de accidente de coche sin revisar siquiera el historial médico o el informe policial. La aseguradora podría alegar que el accidente no fue culpa del tomador del seguro a pesar de las pruebas que sugieren lo contrario. Este sería un ejemplo de mala fe por parte de la aseguradora.
Cómo presentar una demanda por mala fe contra una compañía de seguros
Las demandas por mala fe son acciones legales emprendidas por reclamantes contra compañías de seguros que les tratan injustamente o deniegan sus reclamaciones de forma poco razonable. Las leyes de mala fe existen para animar a las aseguradoras a pagar las reclamaciones y a tratar a los reclamantes de forma justa. Si su aseguradora no actúa de buena fe en relación con su reclamación de seguro, debe ponerse en contacto con un abogado de nuestro bufete para iniciar una demanda por mala fe. A partir de ahí, nosotros nos encargaremos de todo.
En California, los reclamantes pueden demandar por mala fe a las compañías de seguros:
- Incumplir sus obligaciones contractuales
- tergiversar hechos o términos de la póliza
- Denegación injustificada de reclamaciones
- Hacer peticiones poco razonables
- Ofrecer a sabiendas importes de liquidación claramente inferiores a los que usted tiene derecho.
- No investigar adecuadamente las reclamaciones
- Retraso en la tramitación de las solicitudes
- Engañar a los demandantes sobre los plazos de presentación
- Negarse a liquidar siniestros aunque exista una responsabilidad clara
- Amenazar con obligar a los demandantes a aceptar acuerdos poco razonables.
- Aconsejar a los demandantes que no contraten abogados
Si su compañía de seguros no actúa de buena fe, los pasos a seguir para interponer una demanda serán:
- Revise su contrato: va a tener que poder demostrar que su reclamación es válida. Por tanto, revise su contrato con la compañía de seguros y tome nota de todos los plazos, exclusiones, etc. que figuran en él. Esto te ayudará a demostrar que has seguido todos los pasos adecuados y que cumples todos los términos de las cosas que deberían estar cubiertas. En general, las cosas que no están explícitamente excluidas deben incluirse. Tenga cuidado con los límites sobre dónde y cuándo pueden presentarse las reclamaciones. Algunas aseguradoras exigen que se notifique lo antes posible y que la demanda se presente en un año o menos.
- Reunir pruebas: Reúna pruebas que demuestren que existe mala fe por parte de la compañía de seguros. Esto incluirá cualquier prueba relativa al siniestro, estimaciones relativas a la sustitución o reparación de bienes personales, como pruebas que demuestren que lo ofrecido por la aseguradora para la sustitución o reparación no reflejaba con exactitud el valor de los bienes, correspondencia con representantes de la aseguradora, facturas de tratamientos médicos en virtud de contratos, así como registros de con quién habló con las aseguradoras, cuándo habló con ellos y de qué hablaron. Asegúrese de que todo queda por escrito.
- Recurra la denegación: Si le deniegan la solicitud, pida que la revise de nuevo un supervisor. Envíe una demanda por escrito. Solicite una respuesta por escrito. Deje muy claro que si no se revoca la denegación o no se le da una explicación justificada y razonable de la denegación de la reclamación, tiene intención de presentar una demanda. Usted podría ver una reclamación de mala fe rechazada si la compañía de seguros no se le da una oportunidad justa para asegurarse de que su reclamo se cumple antes de presentar una demanda.
- Póngase en contacto con un abogado sin demora: Nadrich Accident Injury Lawyers tiene una amplia experiencia en la gestión de reclamaciones de mala fe. No le costará nada hablar con nuestros abogados. No estará obligado a contratarnos después de hablar con nosotros sobre su caso. Pueden existir plazos para presentar una demanda, y estos plazos pueden depender del tipo de mala fe mostrada por la aseguradora.
La mayoría de las demandas presentadas contra aseguradoras se resuelven a través de mediación o negociaciones antes del juicio. Podemos explicarle sus derechos legales y las responsabilidades de la aseguradora, así como ayudarle a investigar su posible recuperación económica.
Motivos legítimos para denegar una reclamación al seguro
Existen numerosas razones, que pueden ser válidas, para que las compañías de seguros denieguen sus reclamaciones:
Usted puede ser responsable de los daños
Dependiendo de las leyes de responsabilidad civil de tu estado, podrías carecer del derecho a reclamar daños y perjuicios si eres parcialmente culpable del accidente, o al menos en un 51%.
Puede que su póliza no esté al día
Lo normal es que las aseguradoras no sean capaces de prestar ayuda económica si no has pagado íntegramente tu póliza cuando se produjo el accidente.
Prescripción
Cuando se produce un accidente, existen plazos estrictos para presentar reclamaciones. Si no presentas tu reclamación dentro de plazo, es posible que no tengas derecho a indemnización.
Podría haber infringido la ley cuando se produjo el accidente
Esto puede aplicarse a casos de responsabilidad civil de locales o de accidentes de coche. Por ejemplo, puede que te denieguen una reclamación si conducías sin carné válido cuando se produjo el accidente.
Su accidente podría no estar cubierto por la póliza
Las pólizas de seguro suelen indicar específicamente qué circunstancias no están cubiertas. Por ejemplo, algunas pólizas de hogar no cubren los daños por incendio o inundación, ya que se refieren a estos daños como "casos fortuitos".
No verificó sus daños
A veces, las aseguradoras pueden pedirte justificantes, como historiales médicos, para tramitar tu solicitud. Si no presentas estas pruebas, tu solicitud puede ser denegada.
Ejemplos de seguros de mala fe
Denegación de siniestro sin motivo
Puede ser muy angustioso que se denieguen injustamente reclamaciones válidas. Esto puede ser muy angustioso cuando la gente confía en el seguro para recuperarse adecuadamente de las pérdidas. Las denegaciones de este tipo pueden ser el resultado de muchas cosas, como alegaciones infundadas, interpretación errónea del lenguaje de la póliza o intentos intencionados de evitar tener que pagar las reclamaciones.
Por ejemplo, un asegurado puede sufrir la rotura de una tubería dentro de su casa y acabar con importantes daños por agua. Notifica rápidamente a su aseguradora, le entrega toda la documentación necesaria y coopera plenamente con el proceso de reclamación de la aseguradora. Sin embargo, la aseguradora, sin justificación válida, acaba denegando la reclamación, mencionando una cláusula de la póliza que es oscura y no se aplica a las circunstancias.
Retrasos en los pagos
Cuando las aseguradoras aprueban siniestros, usted tiene derecho a cobrar en un plazo razonable. Cuando las aseguradoras prolongan injustificadamente el pago, pueden causarle una angustia emocional y una tensión financiera indebidas a usted, que depende de una indemnización puntual para sustituciones, reparaciones o tratamiento médico. Las aseguradoras están obligadas a tramitar e investigar sin demora las reclamaciones. Los retrasos injustificados constituyen un incumplimiento de su deber de lealtad y buena fe.
Por ejemplo, supongamos que sufre un accidente de coche y presenta una reclamación legítima por sus facturas médicas y otros daños. La aseguradora, a pesar de recibir todas las pruebas y documentación necesarias, alarga innecesariamente el proceso durante un periodo de tiempo muy prolongado. Puede que te pidan repetidamente información adicional o que no te comuniquen puntualmente el proceso de tu reclamación.
Ofertas de pago a la baja
Es habitual que las aseguradoras ofrezcan a los reclamantes menos dinero del valor real de sus reclamaciones. Cuando las aseguradoras hacen ofertas a la baja intencionadamente, no actúan de buena fe.
Por ejemplo, un automovilista podría incurrir en una cantidad necesaria y razonable de gastos médicos por un total de 20.000 dólares tras un accidente de coche. El automovilista podría poseer $ 6,000 de seguro de pagos médicos. Sin embargo, la compañía de seguros termina irrazonablemente sólo ofrece pagar $ 1,500 de gastos médicos.
Tácticas coercitivas
Esto implica el uso de estrategias intimidatorias o agresivas por parte de las aseguradoras para disuadir a los demandantes de presentar sus reclamaciones. Esto puede crear entornos de presión o miedo, que lleven a los reclamantes a dudar en defender sus derechos. Estas tácticas pueden incluir amenazas de denegación de reclamaciones, declaraciones engañosas sobre la cobertura o intentos de manipular a los reclamantes para que acepten acuerdos inadecuados.
Por ejemplo, un perito de seguros podría insistir en que si un demandante sigue adelante con la reclamación, podría ver cancelada su póliza o sufrir un aumento sustancial de las primas.
Falseamiento intencionado
Si su aseguradora tergiversa intencionadamente la ley o el texto de su póliza, y deniega su reclamación válida basándose en dicha tergiversación, usted podría presentar una reclamación de mala fe contra su aseguradora. Las compañías de seguros tienen que hacer declaraciones veraces sobre su póliza y la ley para mantener su buena fe.
Por ejemplo, una aseguradora podría decir a un reclamante que podría cometer fraude al seguro por cometer un error honesto al presentar una reclamación, como indicar una dirección, un número de teléfono o una fecha incorrectos.
¿Cuánto vale una demanda por mala fe?
El valor de una demanda por mala fe puede variar en función de las particularidades del caso. El valor suele incluir el importe de la reclamación original que la aseguradora debería haber pagado al demandante, así como daños adicionales como angustia emocional, intereses y honorarios de abogado. También pueden incluirse daños punitivos en situaciones atroces. Esto significa que el valor total puede ser muy superior al importe de la reclamación inicial.
Entre los factores que pueden influir en el valor de una reclamación de mala fe figuran los siguientes:
- Importe de la reclamación original: Es la cuantía de la reclamación inicial al seguro que se tramitó incorrectamente.
- La gravedad de la falta cometida por la aseguradora: Se refiere a la intencionalidad o gravedad de las acciones de la aseguradora al retrasar o denegar la reclamación.
- La solidez de las pruebas: La calidad de las pruebas y la documentación que sustentan la reclamación de mala fe.
- Daños consecuenciales: Esto significa cualquier angustia emocional adicional o pérdidas financieras que fueron causadas directamente por la mala fe de la compañía de seguros.
- Leyes jurisdiccionales: En los distintos Estados existen normas diferentes sobre los posibles daños y perjuicios en las reclamaciones de mala fe.
Es importante recordarlo:
- Daños y perjuicios contractuales: Es el importe básico que se debe en relación con la póliza de seguro. Incluye los intereses.
- Daños extracontractuales: Incluye daños adicionales como angustia mental, inconvenientes y angustia emocional causados por la mala fe.
- Daños punitivos: Cuando las aseguradoras actúan con negligencia grave negligencia o dolo, los tribunales podrían conceder daños punitivos con el fin de disuadir la mala conducta en el futuro y castigar a las aseguradoras.
En resumen, si gana la demanda por mala fe, puede recuperar lo que pagó:
- Prestaciones que se le denegaron injustamente
- Honorarios de abogados
- Daños emocionales
- Indemnización por perjuicios económicos adicionales
- Daños punitivos, en caso de que la conducta de la compañía de seguros sea especialmente escandalosa.
Señales de que su seguro actúa de mala fe
Entre los indicios de que su aseguradora actúa de mala fe figuran los siguientes:
- No comunicar
- Retrasos excesivos
- Explicaciones poco claras
- Inspecciones repetitivas
- Ofertas a la baja
- Culpándote a ti
- Negarse a pagar
- Tácticas de presión
- Cambio de políticas
Póngase en contacto con un abogado
Puede ser difícil demostrar la mala fe. Nuestro bufete puede aumentar sus posibilidades de ganar un pleito preparándose a fondo, entendiendo las leyes de seguros en California, recopilando documentación completa, asegurándose de que su demanda civil se presenta en el tribunal adecuado, negociando con las aseguradoras y, si es necesario, presentando un caso sólido ante un jurado o un juez.
Llámenos hoy para una evaluación gratuita de su caso si usted o un ser querido ha tenido una reclamación de seguro injustamente negada por una compañía de seguros. Hemos estado manejando casos como el suyo por más de 30 años y no le cobraremos ningún honorario hasta y a menos que recuperemos dinero para compensarlo. Llámenos hoy mismo.
