Los conductores de California pueden demandar a sus propias compañías de seguros cuando se denieguen, retrasen o infravaloren indebidamente sus reclamaciones.
Según la legislación de California, las aseguradoras tienen la obligación de actuar de buena fe y con lealtad hacia los asegurados.
Se pueden interponer demandas por conductas de verdadera mala fe, pero no por disputas rutinarias sobre la cobertura.
A menudo, las personas demandan a su propia aseguradora por la cobertura de conductores sin seguro o por MedPay después de que un accidente les haya provocado lesiones personales.
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¿Puedo demandar a mi compañía de seguros de coche?: Puntos clave
- Los asegurados de California pueden demandar a sus propias compañías de seguros de automóvil por denegar, retrasar o infravalorar reclamaciones válidas.
- La mala fe puede incluir denegaciones injustificadas de reclamaciones, ofertas a la baja y retrasos injustificados en los pagos.
- Las demandas contra tu propia aseguradora se denominan reclamaciones de primera parte, a diferencia de las reclamaciones de tercera parte contra la compañía de seguros del otro conductor.
- Es importante conservar los registros de las reclamaciones y la correspondencia a la hora de evaluar una posible demanda. El asegurado también puede optar por presentar una reclamación ante el Departamento de Seguros de California.
- Las reclamaciones por mala fe que prosperen pueden dar lugar a la percepción de las prestaciones de la póliza, además de una indemnización vinculada a la conducta de la aseguradora.
Índice
- ¿Por qué demandarías a tu propia compañía de seguros?
- ¿Cuál es la diferencia entre una reclamación de primera parte y una de tercera parte?
- ¿Qué se considera «mala fe» según la legislación de California?
- ¿Qué ocurre si demandas a tu propia compañía de seguros?
- ¿Cuál es el plazo para presentar una reclamación por mala fe ante una aseguradora en California?
- Cómo presentar una demanda contra tu compañía de seguros
- Cuándo ponerse en contacto con un abogado especializado en accidentes de tráfico
- Preguntas frecuentes
¿Por qué demandarías a tu propia compañía de seguros?
Puedes demandar a tu propia compañía de seguros por incumplimiento de contrato o mala fe si no respeta la cobertura por la que has pagado.
Entre los motivos más habituales para contratar a un bufete especializado en lesiones personales que te ayude a demandar a tu propia compañía de seguros se encuentran:
- Las compañías de seguros que deniegan reclamaciones relativas a la cobertura por colisión, la protección contra lesiones personales, la cobertura de gastos médicos o la cobertura contra conductores sin seguro sin un motivo válido basado en la póliza
- Ofertas de indemnización que ni siquiera se acercan a cubrir la totalidad de las facturas médicas o los gastos de reparación documentados
- Largas demoras sin una explicación clara por parte del perito de la aseguradora
- Negativa a investigar adecuadamente las reclamaciones relacionadas con accidentes
Motivos como los mencionados anteriormente hacen que los conflictos pasen de ser cuestiones de cobertura a cuestiones jurídicas, lo que puede llevar a las víctimas de lesiones a emprender acciones legales con el fin de obtener una indemnización económica con la ayuda de un abogado con experiencia.
Cobertura para conductores sin seguro
La cobertura para conductores sin seguro (UM) suele entrar en juego cuando las personas demandan a su propia compañía de seguros de automóvil.
La cobertura UM protege a las personas frente a la negligencia de los conductores sin seguro.
Puede cubrir los gastos médicos futuros relacionados con los tratamientos recomendados por los médicos, y puede indemnizar por el dolor y el sufrimiento emocional.
Entre los motivos más habituales por los que las personas interponen demandas para exigir responsabilidades a sus aseguradoras en relación con la cobertura UM se encuentran:
- Reclamaciones denegadas
- Pagos retrasados de forma injustificada
- Ofertas a la baja
- Comunicación ignorada
- Conflictos relacionados con los accidentes con fuga
¿Cuál es la diferencia entre una reclamación de primera parte y una de tercera parte?
Las reclamaciones de primera parte se presentan ante tu propia aseguradora. Las reclamaciones de tercera parte se presentan ante la aseguradora del otro conductor.
Las reclamaciones a terceros se aplican cuando otro conductor provoca un accidente.
Las reclamaciones de primera mano se aplican a:
- Cobertura para conductores sin seguro
- Cobertura para conductores con seguro insuficiente
- MedPay
Los asegurados son, a la vez, clientes y demandantes en los litigios de primera parte. Este doble papel es la razón por la que estas reclamaciones suelen percibirse como algo personal y resultar frustrantes.
¿Qué se considera «mala fe» según la legislación de California?
Se produce mala fe cuando una aseguradora retiene de forma injustificada las prestaciones que debe abonar en virtud de una póliza.
Ejemplos de mala fe
- Negarse a investigar una reclamación de forma justa y oportuna
- Realizar una oferta de liquidación que ningún perito razonable consideraría adecuada
- Retrasar un pago sin una justificación legítima prevista en la póliza
Artículo 790.03 del Código de Seguros de California define las prácticas de seguros desleales, cuya aplicación corresponde al Comisionado de Seguros.
Los tribunales tienen en cuenta la conducta de las aseguradoras, y no solo el resultado, a la hora de evaluar la mala fe.
Algunos estados, como California, permiten que se concedan indemnizaciones punitivas cuando se produce un caso grave de mala fe que implique malicia, opresión o fraude en relación con las reclamaciones de seguros.
¿Qué ocurre si demandas a tu propia compañía de seguros?
Las demandas por mala fe solicitan a los tribunales que exijan responsabilidades a las aseguradoras por la forma en que han gestionado las reclamaciones.
Es posible que puedas recuperar las prestaciones de la póliza que se deberían haber abonado desde un principio.
Podrás obtener una indemnización por las dificultades económicas que te haya ocasionado un retraso o una denegación.
Podrás obtener una indemnización por daños punitivos si tu caso se refiere a una conducta grave por parte de la aseguradora que implique malicia, opresión o fraude.
En algunas jurisdicciones, como California, puedes recuperar los honorarios de los abogados si ganas una demanda por mala fe contra tu compañía de seguros.
El resultado de cualquier caso concreto dependerá de los hechos específicos, la documentación y la gravedad de la conducta de la aseguradora en cuestión.
¿Cuál es el plazo para presentar una reclamación por mala fe ante una aseguradora en California?
En la mayoría de los casos, en California dispones de dos años para presentar una demanda por mala fe en materia de responsabilidad civil extracontractual y de cuatro años para presentar una demanda por incumplimiento de contrato.
Las demandas por mala fe en materia de responsabilidad civil permiten a las personas reclamar una indemnización por daños morales, así como una indemnización punitiva. El plazo de dos años comienza a contar a partir del momento en que se tuvo conocimiento o se debería haber tenido conocimiento del acto de mala fe.
Las reclamaciones por incumplimiento de contrato no permiten a los afectados reclamar una indemnización por daños morales ni una indemnización punitiva. Solo permiten recuperar el valor de la póliza y las pérdidas económicas causadas directamente por el incumplimiento del contrato.
Existen algunas excepciones a los plazos mencionados anteriormente. Algunas de ellas pueden acortar dichos plazos. Es fundamental ponerse en contacto con un abogado lo antes posible si te enfrentas a un caso de mala fe o de incumplimiento de contrato, para que se puedan conservar las pruebas, tu abogado disponga del mayor tiempo posible para preparar un caso sólido en tu defensa y se puedan salvaguardar tus derechos legales.
Cómo presentar una demanda contra tu compañía de seguros
Entre los pasos que hay que seguir antes de presentar una demanda contra tu compañía de seguros se incluyen:
- Reúne pruebas recopilando tu póliza de seguro, las cartas de denegación, las fotos, los presupuestos de reparación y un registro detallado de todas las comunicaciones con tu perito. Documenta todas las comunicaciones con la compañía de seguros antes de presentar una demanda.
- Antes de presentar una demanda, conviene agotar el proceso de recurso interno de la compañía de seguros.
- Puede plantearse recurrir a métodos alternativos de resolución de conflictos antes de presentar una demanda.
- Denuncia a tu aseguradora ante el organismo regulador de tu estado antes de presentar una demanda. Los organismos reguladores estatales investigan las prácticas desleales y, en ocasiones, pueden obligar a que se alcancen soluciones.
Un abogado puede ayudarte con todos los pasos mencionados anteriormente.
Una vez completados los pasos anteriores, si aún no lo has hecho, contrata a un abogado. Este evaluará si tienes motivos válidos para presentar una reclamación por mala fe o incumplimiento de contrato.
A continuación, tu abogado redactará una demanda formal en la que se expondrán los incumplimientos de la aseguradora y la indemnización que reclamas, y la notificará a la compañía de seguros.
Cuándo ponerse en contacto con un abogado especializado en accidentes de tráfico
Llámanos hoy mismo para una consulta GRATUITA al (800) 718-4658 o ponte en contacto con nosotrossi tú o un ser querido habéis resultado heridos o habéis fallecido en un accidente y estáis lidiando con una compañía de seguros que actúa de mala fe.
Podemos ayudarte a reclamar una indemnización justa por tus lesiones y no te cobraremos honorarios hasta que ganemos tu caso.
Llámenos hoy mismo.
Preguntas frecuentes
¿Puedo demandar a mi compañía de seguros por daños morales?
Sí. Puedes presentar una demanda por daños morales si una compañía de seguros, actuando de mala fe, rechaza injustamente tu reclamación.
Los tribunales reconocen que la denegación de prestaciones de seguro por mala fe provoca una grave angustia económica y sufrimiento anímico.
Probablemente tengas motivos para presentar una demanda por daños morales si tu aseguradora:
- Se negaron injustificadamente a investigar tu reclamación
- Ha presentado ofertas de acuerdo poco razonables
- Ha incurrido en retrasos en los pagos o en los plazos de respuesta que superan con creces los límites legales establecidos en California
- Ha ignorado deliberadamente el informe médico para evitar pagarte
¿Puedo demandar a mi compañía de seguros por tardar demasiado?
Sí. Puedes demandar a tu compañía de seguros por mala fe si sus retrasos son injustificados e incumplen los plazos establecidos por la legislación estatal.
En California, las compañías de seguros deben acusar recibo de las reclamaciones en un plazo de 15 días desde su recepción, aceptarlas o denegarlas en un plazo de 40 días desde la recepción de la documentación justificativa (o solicitar prórrogas de 30 días cada 30 días cuando sea necesario más tiempo) y abonar las indemnizaciones en un plazo de 30 días desde la aceptación de los acuerdos o de la responsabilidad.
¿Puedo demandar a mi compañía de seguros por denegar mi reclamación?
Sí, puedes presentar una demanda por mala fe o por incumplimiento de contrato si tu compañía de seguros rechaza injustamente tu reclamación.
¿Puedo demandar a mi compañía de seguros por daños morales?
Sí, puedes demandar a una compañía de seguros que actúe de mala fe por daños morales.
Esto significa que, aunque no puedes presentar una demanda por daños morales si simplemente rechazan una reclamación habitual, sí puedes hacerlo si retrasan injustificadamente la tramitación de tu reclamación, te ofrecen una indemnización inferior a la que te corresponde o la rechazan indebidamente.
¿Puedo demandar a mi compañía de seguros por negligencia?
Sí, puedes demandar a una compañía de seguros que actúe de forma negligente, pero la demanda se presentará normalmente como una demanda por mala fe del asegurador, en lugar de como una demanda por negligencia convencional. Estas demandas se interponen cuando las compañías de seguros deniegan, minimizan o retrasan de forma injustificada las reclamaciones.
¿Se puede demandar a la propia compañía de seguros por lesiones?
Sí. Puedes demandar a tu propia compañía de seguros si actúa de mala fe tras una reclamación por lesiones.
Aunque no puedes demandar a tu compañía de seguros por el accidente en sí, sí puedes hacerlo si esta infravalora de forma injustificada, deniega o retrasa una reclamación, como, por ejemplo, una reclamación por la cobertura MedPay o por la cobertura de conductores sin seguro.
¿Puedo demandar a mi compañía de seguros por actuar de mala fe?
Sí. Puedes demandar a tu compañía de seguros por actuar de mala fe si esta retiene o retrasa de forma injustificada el pago de las prestaciones de la póliza.
¿Debería demandar a mi compañía de seguros por prácticas poco éticas?
Deberías plantearte seriamente emprender acciones legales por mala fe de la aseguradora si te enfrentas a retrasos injustificados, denegaciones sin justificación o ofertas a la baja.
Si la demanda prospera, es posible que puedas recuperar el importe original de la reclamación, una indemnización económica por daños morales y una indemnización punitiva por conducta dolosa.
¿Puedo demandar a mi compañía de seguros por cancelar mi póliza?
Sí, puedes demandar a tu compañía de seguros por rescindir tu póliza de forma indebida, infringiendo la legislación estatal o las condiciones de tu contrato.
Esto significa que puedes interponer una demanda si tu compañía de seguros rescinde indebidamente tu póliza con el fin de evitar el pago de una reclamación válida.
